2017年銀行信貸政策收緊,無形中增加了購房人的買房成本,在辦理房貸的時候選對銀行顯得尤為重要,那么如何判斷銀行的好壞呢?主要看以下幾點(diǎn)。

1.看房貸利率折扣

去年下半年不斷有城市出臺限購限貸政策,比如北京在去年9月30日提高首套房首付比例后,又在今年1月1日將首套房貸款利率折扣統(tǒng)一為9折,不過根據(jù)融360最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,并不是所有銀行都執(zhí)行了9折政策,南京銀行、平安銀行利率最低8.5折,匯豐銀行利率最低8.7折,所以在選擇銀行的時候還是先看利率折扣力度,能省點(diǎn)是點(diǎn)。

2.看貸款門檻高低

銀行收緊房貸政策的另一體現(xiàn)就是提高獲得優(yōu)惠利率的門檻,同樣是8.5折,北京地區(qū)南京銀行要求優(yōu)質(zhì)客戶且征信良好就可以享受8.5折優(yōu)惠,平安銀行要求單位好收入高的優(yōu)質(zhì)客戶享受8.5折優(yōu)惠,準(zhǔn)入門檻有差異。另外還有銀行對二手房房齡或者最長貸款年限有限制的,比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年,有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年,也有要求不能超過10年。所以在申請房貸時要注意了解貸款利率優(yōu)惠門檻。

3.看調(diào)息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力,而遇到央行升息、降息,房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。目前銀行調(diào)息主要有兩種方式:一種是次年調(diào)息,就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起,貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另一種是按月調(diào)息,就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個月起,貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另外除了根據(jù)央行利率浮動外,還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變,簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式,不同銀行規(guī)定不同,有的是默認(rèn)次年調(diào)息,有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

4.看提前還貸是否有違約金

關(guān)于提前還貸,有的銀行對還款時間有規(guī)定,要求還款滿6個月或者滿1年才能申請?zhí)崆斑€貸。有的還會收取一定比例的違約金,有的則沒有過多硬性要求,可以隨時還貸,這一點(diǎn)需要注意。

5.看房貸還款方式

房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種,等額本金還款是指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€月中,同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大,但隨著還款時間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息,即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加,平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。總的來說等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息。但是在申請貸款的時候,有銀行會規(guī)定只能選等額本息還款,有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。購房人要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇。

6.看銀行工作效率

提交貸款材料后,銀行審批需要一定時間,體現(xiàn)了銀行的辦事效率,時間越短效率越高。

提示:今年政策變化比較大,在申貸之前最好了解一下當(dāng)?shù)刈钚抡?多咨詢幾家銀行,根據(jù)自身情況選擇適合自己的銀行貸款。