最近姐姐要買房子，一直糾結(jié)在最低首付和最高首付之間。據(jù)說(shuō)在家里和老媽爭(zhēng)執(zhí)了好一陣子，但苦于沒(méi)有結(jié)果，這不就來(lái)咨詢我了。

案例簡(jiǎn)述：

房屋總價(jià)值29萬(wàn)，自有資金20萬(wàn)，最低首付可為6萬(wàn)。

按照最低首付來(lái)計(jì)算，等額本息分期10年，共計(jì)付息約（按照基礎(chǔ)利率4.9%計(jì)算）6.1萬(wàn)，月供約2400元；

按照最高首付來(lái)計(jì)算，等額本息分期3年，共計(jì)付息約（按照基礎(chǔ)利率4.75%計(jì)算）7000元，月供約2700元。

聽(tīng)他們講述完之后，我笑著說(shuō)：“給你14萬(wàn)，你愿意選擇年化收益率5%的理財(cái)產(chǎn)品，還是愿意選擇年化收益率10%的理財(cái)產(chǎn)品”。

對(duì)于很多老鳥(niǎo)來(lái)說(shuō)，這其實(shí)就是個(gè)簡(jiǎn)單的算術(shù)問(wèn)題。但畢竟有很多理財(cái)小白，特別是家里的長(zhǎng)輩，他們都是“窮”過(guò)來(lái)的，沒(méi)有理財(cái)?shù)母拍?。在他們的概念中有錢就存銀行，買東西就全款，貸款付利息那是“吃虧”。

今天我們來(lái)算筆賬，剖析下我姐這個(gè)情況：買房付多少首付“更超值”（不考慮房屋投資屬性，以十年為期限），供大家參考。

最高首付買房

首次支付本金：20萬(wàn)元；

3年間共計(jì)支付房貸本息和96742.45元；

加上首次本金，該套房屋共計(jì)花費(fèi)費(fèi)用約29.7萬(wàn)元（明細(xì)296742.45元）。

十年時(shí)間支付費(fèi)用不變，依舊為：29.7萬(wàn)元。

最低首付買房

首次支付本金：6萬(wàn)元；

10年間共計(jì)支付房貸本息和291393.61元；

加上首次本金，該套房屋共計(jì)花費(fèi)費(fèi)用約35.1萬(wàn)元（明細(xì)351393.61元）。

看到這里，你也許呵呵呵呵呵的就笑著說(shuō)，明顯是最高首付更超值了。如果是這樣，那我這篇文章就白寫(xiě)了，因?yàn)榇蠹叶贾馈?/p>

原始資本積累，除了能購(gòu)買之外，還可以投資?，F(xiàn)在就按照最低首付來(lái)買房，簡(jiǎn)單的用大家最熟悉的余額寶和P2P做個(gè)比較，其實(shí)股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資最終也是實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，但余額寶和P2P更具有代表性。

最高首付買房

10年后資本積累：房屋+儲(chǔ)蓄積累約19.1萬(wàn)元.

投資余額寶

10年后資本積累：房屋+投資本息合計(jì)約20.6萬(wàn)元

投資年化收益率10%的P2P平臺(tái)

10年后資本積累：房屋+投資本息合計(jì)約36.3萬(wàn)元

總結(jié)：由于房貸利率和余額寶相差無(wú)幾，所以低首付買房投資余額寶的收益優(yōu)勢(shì)并不明顯，但若換成收益相對(duì)較高的P2P理財(cái)產(chǎn)品，其優(yōu)勢(shì)就凸顯了出來(lái)。