臨近年末，部分銀行房貸利率上浮的消息引起了社會的廣泛關注。記者采訪了解到，房貸利率變化是各銀行根據自身情況調整的營銷策略，與貨幣政策無關。作為房地產調控的重要手段，未來差別化的住房貸款還會持續(xù)發(fā)揮重要作用。

　　部分銀行年末收緊房貸

　　臨近年末，部分銀行屢屢傳出收緊放貸的消息，引發(fā)了人們的注意。

　　在天津，盡管大部分銀行仍執(zhí)行８．５折的基準利率優(yōu)惠，但一些銀行已經收緊了房貸。建設銀行天津分行工作人員告訴記者，近來住房貸款利率有所上浮，從基準利率８．５折漲到９折，再到現在的依照基準利率房貸。有時銀行會根據貸款人的具體情況，還會上浮一定的比例。

　　中國郵政儲蓄銀行廈門分行的信貸工作人員也透露，現在銀行放貸已經取消了基準利率折扣，但是如果貸款人接受年后房款的話，則可以申請到相關的利率優(yōu)惠。房產中介“我愛我家”天津馨名園店的置業(yè)顧問表示，最近有的銀行密集調整住房貸款利率，年末房貸收緊趨勢明顯。

　　記者了解，建設銀行北京分行將首套房貸款利率上調到基準利率的１．０５倍，若要盡快放款申請貸款人則需主動上浮利率到基準利率的１．１倍，１４個城市開始上調首套房貸款利率，包括廣州、深圳、上海、武漢等，引起了人們的關注。

　　“我愛我家”產權服務中心經理史靜華介紹，按照往年慣例，臨近年末銀行信貸額度較為緊張，銀行在貸款審批環(huán)節(jié)上將更為嚴格，包括審批難度有所增大、審批周期有所延長，甚至部分銀行會提高首套房貸利率。

　　“房貸利率的變化也就意味著貸款購房者還款金額的變化，因此緊密牽動著購房者的神經。”數據監(jiān)控中心黃娜說。

　　在天津一家公司工作的李忠近兩個月以來一直在各個樓盤看房。李忠注意到了近來關于房貸利率變化的消息，他表示如果能夠申請到有折扣的房貸則會在年前盡量出手，如果申請不到“那只能等明年看情況再說了”。

　　房貸變化源自銀行自身狀況

　　事實上，商業(yè)銀行在年末是否收緊房貸，與銀行自身的經營狀況密不可分。

　　建設銀行９５５３３客服人員告訴記者，對于首套住房貸款利率，建行總行方面只是提供基準利率限制，在此基礎上打折或者增加則由各地分行控制。光大銀行鄭州分行一位工作人員告訴記者。年末銀行會根據自身的存貸比狀況、貸款發(fā)放程度等情況，在政策允許范圍內相應調整房貸利率。

　　近期天津一些銀行房貸利率的變化印證了這種說法。建設銀行天津河東支行的工作人員王先生告訴記者，現在建行的住房貸款任務已經完成，沒有貸款指標，因此把房貸利率上浮至基準利率，減緩貸款的發(fā)放。

　　與之相對應，中國銀行天津分行則在最近把貸款利率下浮到基準利率的８．５折。紅橋支行的楊先生告訴記者，由于前期中國銀行房貸一直執(zhí)行基準利率，所以申請貸款的人較少，目前房貸額度仍有富余。臨近年末，為了增加房貸投放銀行調低了利率，貸款人只要符合審核條件，一般都能拿到８．５折的貸款。

　　購房顧問網主編、著名樓市觀察人士蘇步超表示，在允許范圍內，銀行根據自身經營狀況調整房貸利率是正常的。這更多的是一種營銷策略，與貨幣政策無關。事實上監(jiān)管機構鼓勵銀行在央行的基準利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據貸款者的財務狀況權衡定價。

　　但不可否認，房貸利率上調對購房者影響比較大。黃娜算了一筆賬，以等額本息貸款１００萬，２０年還清為例，以目前５年以上貸款年利率為６．５５％計算。如果調整到１．０５倍利率，月供就由８．５折利率時的６９１７．０５元增加到７６７９．６３元。如果再浮動到基準利率的１．１倍，月供會比８．５折利率時增加９５９．４６元。

　　住房調控下堅持差別化房貸

　　房地產調控以來，差別化的住房信貸政策對于保障剛性需求、打壓投資投機型需求發(fā)揮了巨大的作用。受訪專家表示，在住房調控不放松的背景下，差別化的房貸還應該堅持，年末收緊首套房貸的現象不應該擴大。

　　蘇步超表示，差別化房貸是國家房地產調控的重要手段之一，在保證購房者合理住房需求，打壓投資投機方面發(fā)揮了重大的作用。蘇步超說，差別化信貸的執(zhí)行，使投資、投機性需求難以利用金融杠桿，未來全面落實差別化房貸的政策不會放松，剛性需求在貸款上應該會有更多的優(yōu)惠。

　　黃娜則強調，調控下剛性需求還是樓市的支撐點。利率上升有可能增加樓市觀望情緒，從而限制合理住房需求的釋放。銀行應該在經營業(yè)績和社會責任之間尋找平衡，更加支持國家的房地產調控政策。

　　對于近期需要貸款的購房者，史靜華建議，在簽約前對個人貸款資質確認和業(yè)主交房時間都需要更為謹慎。需要確保個人貸款資質是否符合銀行要求，此外，在貸款審批時間方面也需要多加確認，從而與業(yè)主在交房時間上進行協調，以免在審批環(huán)節(jié)出現問題而影響購房，帶來不必要的糾紛。