國(guó)務(wù)院日前公布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出開(kāi)展“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”試點(diǎn)，即“以房養(yǎng)老”。

7年前，筆者曾關(guān)注過(guò)住房反抵押貸款，住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)即“以房養(yǎng)老”，在國(guó)外相當(dāng)普遍，北京、上海等地曾嘗試，卻并未取得樂(lè)觀效果。

如今有關(guān)以房養(yǎng)老的政策又向前推進(jìn)了一步。

樓市上一直都這樣，一部分房奴過(guò)著“衣不蔽體、食不裹腹”的“茹毛飲血”的悲慘生活或者叫做簡(jiǎn)單生活，而另有一部分房奴呢，盡管生活同樣拮據(jù)，但是還能算過(guò)得去的那種，整日里也是風(fēng)里來(lái)雨里去，卻從不把“欠債還錢(qián)”當(dāng)作那么無(wú)奈的事，反而能夠在苦中作樂(lè)。

可你萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，還有一部分年齡稍大點(diǎn)的人過(guò)著什么日子呢？那就是他們辛勤勞作、誓死要爭(zhēng)當(dāng)房奴卻心中只有一個(gè)目標(biāo)――老了還能有個(gè)著落?；蛟S你要問(wèn)了，年齡也老大不小了(現(xiàn)在做房奴的多是年輕人)，風(fēng)風(fēng)火火好容易把債還清了，可是這一輩子也到了風(fēng)燭殘年了，還有什么意義??？不，這種人有一個(gè)口號(hào)：誓死當(dāng)房奴只為防老。

這句話對(duì)我們來(lái)說(shuō)似乎不可思議，但從他們堅(jiān)定的信念中可以看出那種不買到房誓不罷休的勁頭。其實(shí)這種人也是社會(huì)上的少數(shù)，這部分人多是積蓄不多，待日后只能靠?jī)H有的退休金生活。我們知道老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女，但是有的老人沒(méi)有子女；有的子女本身有住房，他們真正的負(fù)擔(dān)是父母的贍養(yǎng)開(kāi)支；也有的子女無(wú)法盡到贍養(yǎng)義務(wù)，老人的收入又不足以保障自己的生活。如果能使老年人價(jià)值幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元的自住房產(chǎn)在其有生之年逐漸變現(xiàn)，使其具有自己安排晚年生活的支付能力，同時(shí)又能繼續(xù)使用這套房屋，無(wú)疑是解決這些人養(yǎng)老問(wèn)題的好辦法。

其實(shí)這就是新興起的“住房反向抵押貸款”，該方案可以投保以房養(yǎng)老。投保人可以用居住房屋的產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故。這相當(dāng)于保險(xiǎn)公司通過(guò)分期付款(按月支付)的形式，收買投保人擁有的房屋產(chǎn)權(quán)。其操作形式類似于把“住房抵押貸款”反過(guò)來(lái)做，因此被稱作“反向抵押貸款”。

這部分誓死當(dāng)房奴的就是看中了這一點(diǎn)。因?yàn)樗麄冎?，雖然辛辛苦苦還完貸款自己也離退休不遠(yuǎn)了，但是能夠在有生之年住上自己的親房子也就心滿意足了。況且他們深信，辛苦一輩子老了更應(yīng)該講究生活品味、更應(yīng)該學(xué)會(huì)享受生活，既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。因此自打“反向抵押貸款”一提出，這些人可以說(shuō)眼冒金光，似乎看到另一種希望，終于找到了久尋未果的奮斗目標(biāo)。從此，他們的生活不再是一片蒼白，因?yàn)樗麄兊纳罡映鋵?shí)。

還有很多孤寡老人，過(guò)去單位給分房子，自己貼錢(qián)買了下來(lái)?？墒峭诵莺鬀](méi)了經(jīng)濟(jì)收入。一個(gè)人住著兩室一廳的房子，卻拿著每月的最低社會(huì)保障度日。日子艱難不說(shuō)，將來(lái)去世后房子卻只能留給近親繼承。勞碌了一世，到頭來(lái)都是為他人做了嫁衣，這讓他們覺(jué)得很不值。

上面這個(gè)例子恰恰是現(xiàn)在諸多不惑之年的無(wú)房者甘愿貸款作房奴的理由，因?yàn)樗麄冇谐蝗沼蟹催^(guò)來(lái)享受吃月供的權(quán)利。身份不同，自我陶醉。

盡管說(shuō)起來(lái)簡(jiǎn)單，部分人也非常支持，但是畢竟涉及到養(yǎng)老、遺產(chǎn)繼承、傳統(tǒng)的親子關(guān)系等等復(fù)雜的問(wèn)題。所以此方案實(shí)施起來(lái)應(yīng)當(dāng)是困難重重。