這幾天股票起伏較大,“多空”對決,但依然有人想繼續(xù)投錢到股票里面去。他們想到的一個辦法居然是買房時拔高評估價,借此套取資金。

舉例說,章先生在番禺買下的房子市場價為100萬元左右,正常首付三成則約30萬元。但章先生認(rèn)為,如果首付資金能省下來投資到股票中,有機(jī)會獲得翻倍收入。于是,他找到某個評估公司,把這套物業(yè)的估價提高至140多萬元,按70%貸款額計算,他可獲約100萬元貸款,幾乎不用首付就買下了這套房子。

據(jù)了解,這種“零首付”的例子,在遠(yuǎn)離市區(qū)中心的板塊,如番禺等存在,至于產(chǎn)品方面,樓梯樓頂樓、大面積戶型較容易操作。

大家還記得那位從長沙跳樓的股民吧?這位股民配資600多萬元,全倉中國中車,結(jié)果連跌兩個跌停被強行平倉,最終170多萬元化為烏有。股票版上的提示――股票有風(fēng)險,投資須慎重,并非一句可有可無的話。即使避開高風(fēng)險的股市,拔高評估價套現(xiàn)也潛藏不少風(fēng)險。

以上述的例子,首先,由于成交價虛高40%以上,從100萬元人為調(diào)整到140萬元,由此產(chǎn)生的近10%交易稅費有可能從10萬元提高到14萬元。按首付30%、住房商業(yè)貸款20年利率9折計算,70萬元本金貸款20年需總共還息41.6萬元,月供4652元;100萬元本金貸款20年需總共還息59.5萬元,月供6646元。也就是說套現(xiàn)40萬元,月供平白無故要多給2000元,20年利息總支出多近18萬元。

記者一位朋友在2008年曾經(jīng)遭遇過“零首付”,當(dāng)時她在順德碧桂園買一個140多平方米的大房子,成交價60多萬元,評估出來的價格是80多萬元,以她首次置業(yè)首付20%來計算,基本上算得上“零首付”。這位朋友當(dāng)時也問過記者本人,這樣有沒有風(fēng)險。記者給她的建議是,要不就把多出來的錢當(dāng)做是裝修基金,或者跟銀行協(xié)商下調(diào)貸款成數(shù)。最終朋友把多出來的錢作為裝修成本投入到新家里面去,到現(xiàn)在依然很快樂地住在順德碧桂園。

就評估價格體系來說,市場急速變化時,價格未必可以跟得上最新市價,如記者朋友在2008年購買的順碧大房子,當(dāng)時市場已萎縮,價格比之前有所回調(diào),而評估價依然維持高位,使得購房者有機(jī)會可以套現(xiàn)。有時候則是購房者買到筍盤,買到的價格比市價便宜二三十萬,故此存在“套現(xiàn)”的可能。

對精明消費者來說,為套現(xiàn)而多付四五萬的稅費,每月又要多給2000元,這筆買賣的確不劃算。沉重的房貸壓力與渴望從股市獲得大回報的野心,往往是投資失敗的前兆,在樓市、股市變化莫測的今天,購房者需謹(jǐn)慎。