央行新規(guī)激起千層浪 第三方支付、電商平臺(tái)有5大擔(dān)憂

7月31日，央行發(fā)布公告，就《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，一些剁手族感到非常失落?！墩髑笠庖?jiàn)稿》通過(guò)“客戶管理、業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督管理”等七章共五十七條對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)做出了詳細(xì)規(guī)定。

其中，第三方支付單個(gè)客戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元、支付賬戶需進(jìn)行多種方式交叉驗(yàn)證等規(guī)定幾乎成為了第三方支付公司的命門(mén)。

相關(guān)規(guī)定剛一出來(lái)，立即在互聯(lián)網(wǎng)上激起千層浪。其中，最失落和最無(wú)奈的應(yīng)屬第三方支付公司和電商平臺(tái)。

因?yàn)槭侵苣?，在接受《每日?jīng)濟(jì)新聞(微博)》記者采訪時(shí)，相關(guān)平臺(tái)和網(wǎng)站并沒(méi)有進(jìn)行官方表態(tài)，不過(guò)都表達(dá)了自己的擔(dān)憂。

一名不愿具名的第三方支付人士表示，“雖然央行稱5000元限額是誤讀，但這個(gè)規(guī)定根本上改變的是消費(fèi)者的體驗(yàn)，也提高了網(wǎng)上支付的門(mén)檻，對(duì)大額電商支付來(lái)說(shuō)，完成一筆訂單的難度大大增加。”

線下移動(dòng)支付受影響較大

記者注意到，由于5000元以上額度的支付必須接入網(wǎng)上銀行平臺(tái)，超過(guò)限額的部分，用戶要么通過(guò)電腦來(lái)完成，要么跳轉(zhuǎn)到手機(jī)銀行APP上支付，而大多數(shù)銀行手機(jī)APP目前的體驗(yàn)并不能令用戶滿意。

記者采訪了解到，第三方支付機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)的擔(dān)憂主要有以下幾點(diǎn)：

第一，快捷支付用戶體驗(yàn)倒退。《征求意見(jiàn)稿》提到，除單筆金額不足200元的小額支付業(yè)務(wù)，以及公共事業(yè)費(fèi)、稅費(fèi)繳納等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)外，支付機(jī)構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行客戶身份及交易驗(yàn)證。

按照新規(guī)，假如單筆支付金額超過(guò)200元，需要通過(guò)網(wǎng)頁(yè)版U盾或是手機(jī)網(wǎng)銀才能支付成功。也就是說(shuō)，在微信哪怕發(fā)201元的紅包，都要去網(wǎng)銀頁(yè)面，這對(duì)不少人發(fā)紅包的積極性會(huì)帶來(lái)影響。

第二，線下移動(dòng)支付可能遭遇重創(chuàng)。另一家支付平臺(tái)人士稱，現(xiàn)在大家愛(ài)用快捷支付，是因?yàn)槠脚_(tái)沒(méi)有走銀行驗(yàn)證流程，所以處理速度很快，這也是移動(dòng)支付能夠在線下超市、便利店、餐廳等場(chǎng)景迅速擴(kuò)張的原因。如果以后200元以上的支付要走銀行驗(yàn)證，則要增加輸入銀行卡、插上U盾、驗(yàn)證手機(jī)短信等步驟。這些繁瑣的流程，加上不穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)將會(huì)大大降低移動(dòng)支付的效率。

第三，銀行能提供同樣的服務(wù)嗎？近年來(lái)，中國(guó)第三方支付交易量一直在快速攀升。數(shù)據(jù)顯示，2013年，中國(guó)用戶交易次數(shù)達(dá)17億次；2014年，中國(guó)用戶交易次數(shù)達(dá)45億次，相當(dāng)于每天平均交易次數(shù)為1230多萬(wàn)。前述第三方支付人士認(rèn)為，如果真的按照《征求意見(jiàn)稿》執(zhí)行，對(duì)銀行網(wǎng)銀的承接能力來(lái)說(shuō)，也將面臨前所未有的考驗(yàn)。

開(kāi)支付賬戶得去居委會(huì)？

第四，大額網(wǎng)購(gòu)門(mén)檻提高。央行在7月18日發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中曾表示，互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

不過(guò)，從《征求意見(jiàn)稿》來(lái)看，受影響較大的將是電商平臺(tái)價(jià)格超過(guò)5000元的商品。

寺庫(kù)網(wǎng)CEO李日學(xué)此前曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，普通用戶其實(shí)不會(huì)持續(xù)購(gòu)買奢侈品，這導(dǎo)致奢侈品網(wǎng)站的客單價(jià)很高，平均一單能達(dá)到5000元左右?！吧莩奁纷鲭娚毯茈y像其他電商平臺(tái)一樣有幾倍爆發(fā)的增長(zhǎng)，它受到的客觀限制太多，比如網(wǎng)絡(luò)支付是否順暢都起很大的決定作用?！?/P>

另一名不愿具名的跨境電商平臺(tái)負(fù)責(zé)人坦言，如果央行新政真的執(zhí)行，對(duì)平臺(tái)上的商品類別可能要做一定調(diào)整，“因?yàn)閷?duì)我們的用戶體驗(yàn)確實(shí)會(huì)造成很大影響?！?/P>

第五，開(kāi)支付賬戶要去居委會(huì)？上面種種擔(dān)憂也許是最壞的情況，而提高新開(kāi)支付賬戶的門(mén)檻，對(duì)尚處于普及階段的第三方支付來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪上加霜。《征求意見(jiàn)稿》第十六條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)給個(gè)人開(kāi)戶，如果是消費(fèi)類賬戶，需要三個(gè)機(jī)構(gòu)為用戶做身份驗(yàn)證，如果是具備理財(cái)功能的綜合賬戶，則需要五個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)驗(yàn)證。

業(yè)內(nèi)人士介紹，“這里的身份認(rèn)證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務(wù)、工商、銀行、教育機(jī)構(gòu)、居委會(huì)等能證明用戶身份的機(jī)構(gòu)?！薄叭绻墩髑笠庖?jiàn)稿》真的執(zhí)行，新用戶開(kāi)設(shè)支付賬號(hào)，可能還要上傳文憑學(xué)歷、納稅證明、戶口本、護(hù)照等一系列東西，不集齊五件，就難以開(kāi)戶?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。

即便是用戶真正上傳了這些資料，教育、工商、財(cái)稅等部門(mén)并沒(méi)有和支付公司無(wú)縫對(duì)接。一名支付公司人士感嘆，“估計(jì)公司到時(shí)還要派出大量人力來(lái)做人工審核，對(duì)于用戶上億的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，這樣的工作量難以想象?！?/P>